Dieser Begriff gehört zum Rechenmodell von FireLotse – in anderen Ratgebern und Rechnern begegnet er dir so nicht.
Dein Cashflow beschreibt dein Leben heute: Für Lebenshaltung und Lifestyle trägst du je eine Summe ein. Wie viel davon du im FIRE – also nach dem Ausstieg in die finanzielle Unabhängigkeit – ausgibst, planst du mit einem Faktor und, wenn du magst, mit einzelnen Posten.
Einzelne Posten löst du im Tab „Heute" aus der Summe heraus und legst fest, wie sie sich im FIRE verhalten: „bleibt gleich", „entfällt", „andere Höhe" oder – in der Lebenshaltung – „Krankenversicherung". Kosten, die erst ab dem Ausstieg anfallen, legst du im Tab „Im FIRE" als „neu ab FIRE" an.
Posten zählen im FIRE mit genau ihrem Betrag. Der Faktor wirkt nur auf die weitere Lebenshaltung bzw. den weiteren Lifestyle, also auf alles, was du nicht einzeln geplant hast. Ohne Posten wirkt er auf die ganze Summe.
Bei Lean FIRE zählt der Lifestyle im FIRE-Budget nicht – auch keine Lifestyle-Posten.
Miete nach einem Umzug:Deine Lebenshaltung kostet heute 2.400 €, davon 800 € Miete. Im FIRE zahlst du 500 € Miete, für den Rest planst du 90 %. Du löst die Miete mit „andere Höhe: 800 € → 500 €" heraus. Im FIRE zählen dann 1.600 € × 90 % = 1.440 € plus 500 € Miete, zusammen 1.940 €.
Miete bleibt gleich:Bleibt deine Miete auch im FIRE bei 800 €, löst du sie mit „bleibt gleich" heraus. Sie ist dann vom Faktor ausgenommen: 1.600 € × 90 % + 800 € = 2.240 €.
Pendeln und Kantine:Typische Kosten, die mit dem Job enden: Mit „entfällt" zählen sie im FIRE mit 0 €. Arbeitest du nach dem Ausstieg noch in Teilzeit (Barista FIRE), fallen sie zum Teil wieder an.
Ein neues Hobby:2.000 € pro Monat fürs Segeln ab FIRE, obwohl dein Lifestyle heute 400 € kostet: Als Faktor wären das 500 %. Als „neu ab FIRE" zählt es mit genau 2.000 € – zusätzlich zu deinem heutigen Lifestyle.
Krankenversicherung:Zahlst du deine Kranken- und Pflegeversicherung heute selbst aus der Lebenshaltung, löst du sie als „Krankenversicherung" heraus. FireLotse rechnet sie im FIRE je Lebensphase neu, so zählt sie nicht doppelt. Zahn- oder Brillen-Zusatzversicherungen bleiben meist gleich. Bist du privat versichert, stellst du im Retirement „Fester Betrag" ein: Ohne Arbeitgeberzuschuss liegt dein Beitrag zwischen deinem heutigen Anteil und dem Doppelten.
Gut zu wissen
Heutige Kennzahlen bleiben:Sparquote, FU-Quote und Lifestyle-Anteil rechnen weiter mit deinen heutigen Summen. Nur dein FIRE-Budget und damit deine FIRE-Zahl ändern sich.
Kein Haushaltsbuch nötig:Posten sind freiwillig. Löse nur heraus, was sich im FIRE spürbar anders verhält – alles andere deckt der Faktor ab.
Nicht als Posten:Steuern auf deine Entnahmen rechnet FireLotse selbst, Riester und Betriebsrente zählen zur Vermögensbildung, die laufenden Kosten einer Immobilie kommen aus dem Immobilien-Modul.
Für den ganzen FIRE-Zustand:Die Posten gelten ab dem Ausstieg für alle FIRE-Phasen und in heutiger Kaufkraft. Kosten mit eigenem Start- oder Enddatum (etwa Pflege ab 80) bilden Posten bewusst nicht ab – so bleibt deine FIRE-Zahl ein fester Zielwert. Ein nominal fester Betrag wie eine Kreditrate würde real mit der Zeit kleiner; FireLotse rechnet ihn konstant, also eher vorsichtig.
Allgemeine Information – keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Stand:
